理财销售判断

• 1. 理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、保证本金支付和收益水平的保本理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 2. 根据《资管新规》的规定，银行理财在内的资管产品均应实现净值化管理。[1分]

  A对

  B错

• 3. 资管新规下产品运作应实现单独管理、单独建账和单独核算。[1分]

  A对

  B错

• 4. 现金管理类的估值结果以单位净值的形式体现。[1分]

  A对

  B错

• 5. 理财经理关注到仅持有单一产品的客户，应主动开展财富产品交叉营销。[1分]

  A对

  B错

• 6. 客户首次在柜面进行风险评估测试的有效期为一年，有效期结束后可在网银上重新评估，无须在柜面办理。[1分]

  A正确

  B错误

• 7. 理财销售人员向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。[1分]

  A对

  B错

• 8. 合理的资产配置需要长中短期产品搭配合理，风险投资和稳健投资均衡。[1分]

  A对

  B错

• 9. 银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识。[1分]

  A对

  B错

• 10. 销售人员可以代替客户进行风险评估，并在风险评估结果上签字。[1分]

  A对

  B错

• 11. 合盈系列产品采用市值法进行产品估值。[1分]

  A对

  B错

• 12. 添利1号是符合资管新规的理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 13. 现金管理类产品是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 14. 投资者可以依据产品登记编码在中国理财网查询产品信息。[1分]

  A对

  B错

• 15. 理财子公司发行的公募产品不设置销售起点。[1分]

  A对

  B错

• 16. 理财子公司发行的公募理财产品，可以在本行渠道之外进行公开宣传。[1分]

  A对

  B错

• 17. 资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[1分]

  A对

  B错

• 18. 商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合规投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。[1分]

  A对

  B错

• 19. 现金管理类代表性产品包括银行系、货币市场基金、券商和信托等发行的现金管理产品。[1分]

  A对

  B错

• 20. 添利1号是兴业银行在资管新规落地后发行的第一款现金管理类净值型理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 21. 添利1号采用复利计息方式，即前日获得的收益，滚动变为份额，形成下一日复利。[1分]

  A对

  B错

• 22. 稳利恒盈系列产品年化收益率超过业绩基准上限，则提取超出部分的50%作为业绩报酬。[1分]

  A对

  B错

• 23. 为了能提升经营业绩，商业银行可以将理财和存款搭配销售。[1分]

  A对

  B错

• 24. 商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将投资者投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。[1分]

  A对

  B错

• 25. 银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应进行销售专区建设并安装配备录音录像设备。[1分]

  A对

  B错

• 26. 合盈系列产品每周四起售、下周四起息、周四自动到期兑付，无需提交赎回申请。[1分]

  A对

  B错

• 27. 理财产品宣传材料中可以使用“安全”、“保证”、“承诺”等字眼。[1分]

  A对

  B错

• 28. 添利1号产品工作时间赎回额度最高5万元。[1分]

  A对

  B错

• 29. 现金管理类产品每万份产品净收益为每日结转产品份额的收益。[1分]

  A对

  B错

• 30. 依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融管理部颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。[1分]

  A对

  B错

• 31. 资管新规明确资管业务只有银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构可以开展资管业务。[1分]

  A对

  B错

• 32. 净值型产品投资收益在客户、管理人、渠道之间进行分配，收取投资管理费、销售管理费、申购赎回费、托管费等相关费用。[1分]

  A对

  B错

• 33. 权益类的私募资管产品的销售起点为40万元[1分]

  A对

  B错

• 34. 严禁代替客户完成风险承受能力评估，严禁引导客户重新评估以符合某项产品销售时对客户风险承受能力的要求[1分]

  A对

  B错

• 35. 理财销售人员应以国家相关法律法规行为准绳，遵守社会公德。[1分]

  A对

  B错

• 36. 理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[1分]

  A对

  B错

• 37. 发展理财业务的必要性主要包括：客户需求、创收源泉、应对竞争、业务赋能。[1分]

  A对

  B错

• 38. 债券是理财产品重点配置的资产之一，在理财资金投资各类资产中占比最高，达到近60%。[1分]

  A对

  B错

• 39. 七日年化收益不等于全年收益。[1分]

  A对

  B错

• 40. 净值型产品申购赎回时遵循未知价交易原则。[1分]

  A对

  B错

• 41. 为了抢购稀缺产品额度，可先进行产品销售操作后，再回到销售专区补录双录。[1分]

  A对

  B错

• 42. 在与外向型客户进行沟通是，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切记态度冷淡。[1分]

  A对

  B错

• 43. 合作银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 44. 销售人员可以代替客户在自助终端上购买理财。[1分]

  A对

  B错

• 45. 商业银行应当依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。[1分]

  A对

  B错

• 46. 销售流程中售后跟踪指的是定期跟踪、回访客户，及时将产品运作、净值波动等情况告知客户。[1分]

  A对

  B错

• 47. 添利1号无持仓情况下，即可1元重新购买。[1分]

  A对

  B错

• 48. 添利1号产品风险等级为R1。[1分]

  A对

  B错

• 49. 添利1号净值型理财产品非工作时间无法赎回。[1分]

  A对

  B错

• 50. 理财经理在双录中应当确认客户风险测评等级再向客户介绍产品，以保证客户风险等级与产品风险评级匹配。[1分]

  A对

  B错

• 51. 理财子公司不再强制要求首次购买理财产品在网点面签，可以通过网点或电子渠道进行风险承受能力评估。[1分]

  A对

  B错

• 52. 理财子公司发行的公募理财产品，不可以在电视、电台、互联网等渠道公开宣传。[1分]

  A对

  B错

• 53. 公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票，除法律法规和金融管理部门另有规定外，不得投资未上市企业股权。[1分]

  A对

  B错

• 54. “双录”音视频资料不可人为更改、涂抹或删除，应及时检查音视频资料是否成功保存并上传。[1分]

  A对

  B错

• 55. 非现金管理类净值型产品的收益表现形式是单位净值。[1分]

  A对

  B错

• 56. 合盈系列产品7*24小时均可购买。[1分]

  A对

  B错

• 57. 添利1号交易时间段赎回额度无上限。[1分]

  A对

  B错

• 58. 添利1号首次认购/申购起点金额为1万元，以1元的整数倍递增。[1分]

  A对

  B错

• 59. 商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于二十四小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。[1分]

  A对

  B错

• 60. 理财销售的录音录像，应当完整客观地记录营销推介、相关风险和相关信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。[1分]

  A对

  B错

• 61. 合盈系列产品提供业绩比较基准，每日估值、每周披露。[1分]

  A对

  B错

• 62. 添利1号全额赎回不再持有理财产品份额后再次申购，视同首次申购处理。[1分]

  A对

  B错

• 63. 依据投资性质的不同，可以将理财分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类。[1分]

  A对

  B错

• 64. 理财产品销售人员和“双录”人员可不为同一人。[1分]

  A对

  B错

• 65. 依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融管理部颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。[1分]

  A对

  B错

• 66. 宣传单、手册等面向客户的宣传资料不属于理财产品销售文件。[1分]

  A对

  B错

• 67. 封闭式净值型产品每周披露一次产品份额净值[1分]

  A对

  B错

• 68. 理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 69. 商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。[1分]

  A对

  B错

• 70. 理财销售人员必须根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议。[1分]

  A对

  B错

• 71. 银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准。[1分]

  A对

  B错

• 72. 大堂经理要遵循十步服务法则。[1分]

  A对

  B错

• 73. 全球各大金市的交易时间，以纽约时间为准，形成伦敦、纽约连续不停的黄金交易。（）[1分]

  A对

  B错

• 74. 负债业务主要指个人存款业务，它是商业银行向零售客户提供的最基本的金融服务项目，也是商业银行经营活动的基础和前提。（）[1分]

  A对

  B错

• 75. 营业厅主任作为支行客户投诉第一责任人，应妥善处理客户投诉及其他突发性事件。[1分]

  A对

  B错

• 76. 零售业务及管理费成本包括零售可控成本和零售分摊不可控成本。[1分]

  A对

  B错

• 77. 流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。[1分]

  A对

  B错

• 78. 全面性、有效性、独立性原则是商业银行经营管理的基本原则[1分]

  A对

  B错

• 79. 风险偏好是商业银行在实现既定的公司战略和业务目标过程中所愿意承担的风险。[1分]

  A对

  B错

• 80. Ⅱ类账户非绑定账户资金划转、现金存取款、消费和缴费日累计限额合计1万元，年累计限额合计为20万元（资金转入转出分别计算）的说法是否正确（）[1分]

  A对

  B错

• 81. 办理业务时，坚持首问使用普通话，如客户使用当地方言的，也可根据需要使用当地方言。[1分]

  A对

  B错

• 82. 微笑服务，微笑时眼光应注视客户两眼之间、鼻梁上方的三角区域；离客户1米处开始微笑。[1分]

  A对

  B错

• 83. 根据《保险法》的规定，保险合同成立后，保险人可以解除合同，投保人不得解除合同()[1分]

  A对

  B错

• 84. 商业银行是经营货币的金融中介组织（）[1分]

  A对

  B错

• 85. 零售业务拓展部只能承担综合业务营销职能。[1分]

  A对

  B错

• 86. 零售业务信息管理部门和岗位主要职责就是制定零售业务信息工作的管理制度及操作规程，组织落实由办公室完成[1分]

  A对

  B错

• 87. 办理业务时自然微笑，业务办理完提醒客户进行核对：“请您核对一下金额”“这是您的证件、单据和卡片，请收好！”。[1分]

  A对

  B错

• 88. 消费者投诉的情况复杂或有特殊原因的，银行可以适当延长处理时限，但最长不得超过30个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。[1分]

  A对

  B错

• 89. 发展理财业务的必要性主要包括：客户需求、创收源泉、应对竞争、业务赋能。[1分]

  A对

  B错

• 90. 2016年以来理财业务增速放缓，并呈现更稳健和可持续的发展态势。[1分]

  A对

  B错

• 91. 债券是理财产品重点配置的资产之一，在理财资金投资各类资产中占比最高，达到近60%。[1分]

  A对

  B错

• 92. 资管业务是基于信托关系下的受托管理业务，只能在表外开展。[1分]

  A对

  B错

• 93. 当零售客户通过智能柜台购买本行自有理财产品和代销产品时，不需要实施录音录像。当客户操作有困难时，销售人员可在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。[1分]

  A对

  B错

• 94. 为了抢购稀缺产品额度，可先进行产品销售操作后，再回到销售专区补录双录。[1分]

  A对

  B错

• 95. 现场业务中，客户完成风险评估问卷及合格投资者认定后，认定结果录入系统，涉及到客户签字的纸质文件应予集中销毁以保护客户隐私。[1分]

  A对

  B错

• 96. 在与外向型客户进行沟通是，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切记态度冷淡。[1分]

  A对

  B错

• 97. 在营销话术上，不得使用承诺保本的表述，不得对历史业绩夸大表述。[1分]

  A对

  B错

• 98. 商业银行应当依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。[1分]

  A对

  B错

• 99. 商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 100. 销售流程中售后跟踪指的是定期跟踪、回访客户，及时将产品运作、净值波动等情况告知客户。[1分]

  A对

  B错

• 101. 首次购买银行理财产品必须进行柜面风险评估。[1分]

  A对

  B错

• 102. 稳利恒盈系列起购金额1元。[1分]

  A对

  B错

• 103. 添利1号净值型理财产品是T+1起息。[1分]

  A对

  B错

• 104. 添利1号净值型理财产品非工作时间无法赎回。[1分]

  A对

  B错

• 105. 根据资管新规，公募资产管理产品的受托机构应当为金融机构，私募资产管理产品的受托机构可以为私募基金管理人。[1分]

  A对

  B错

• 106. 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认。[1分]

  A对

  B错

• 107. 完成投资者风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知投资者，由投资者签名确认后留存。[1分]

  A对

  B错

• 108. 专区“双录”工作应秉承“谁销售，谁双录”的原则。[1分]

  A对

  B错

• 109. “双录”音视频资料不可人为更改、涂抹或删除，应及时检查音视频资料是否成功保存并上传。[1分]

  A对

  B错

• 110. 睿盈年年升系列是一款权益占比在0-20%的固定收益类净值型理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 111. 睿盈年年升系列产品风险等级为R3。[1分]

  A对

  B错

• 112. 资管新规下金融机构开展资产管理业务时可承诺保本保收益。[1分]

  A对

  B错

• 113. 资管新规中规定金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。[1分]

  A对

  B错

• 114. 合盈系列产品起购金额1万元，1000元递增。[1分]

  A对

  B错

• 115. 添利1号全额赎回不再持有理财产品份额后再次申购，视同首次申购处理。[1分]

  A对

  B错

• 116. 购买稳利恒盈系列产品的客户可免临柜首次风险评估。[1分]

  A对

  B错

• 117. 睿盈年年升系列产品不收取超额业绩报酬，所有超额业绩均归属于客户。[1分]

  A对

  B错

• 118. 销售人员从事理财产品销售活动，不得诋毁其他机构的理财产品或销售人员。[1分]

  A对

  B错

• 119. 宣传单、手册等面向客户的宣传资料不属于理财产品销售文件。[1分]

  A对

  B错

• 120. 公募产品面向不特定社会公众公开发行。[1分]

  A对

  B错

• 121. 私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。[1分]

  A对

  B错

• 122. 私募产品面向合格投资者通过公开方式发行[1分]

  A对

  B错

• 123. 商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。[1分]

  A对

  B错

• 124. 超过一年未进行风险评估的投资者，商业银行不得再次向其销售理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 125. 理财销售人员必须根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议。[1分]

  A对

  B错

• 126. 资管新规下的产品转型是预期收益型产品转向净值型产品。[1分]

  A对

  B错

• 127. 资管新规下产品运作应实现单独管理、单独建账和单独核算。[1分]

  A对

  B错

• 128. 现金管理类产品的估值表现形式为每万份产品净收益和七日年化收益。[1分]

  A对

  B错

• 129. 现金管理类的估值结果以单位净值的形式体现。[1分]

  A对

  B错

• 130. 七日年化收益率为过去七天每万元产品净收益折合成的年收益率。[1分]

  A对

  B错

• 131. 理财销售人员向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。[1分]

  A对

  B错

• 132. 客户识别是理财销售人员销售流程的步骤之一。[1分]

  A对

  B错

• 133. 合理的资产配置需要长中短期产品搭配合理，风险投资和稳健投资均衡。[1分]

  A对

  B错

• 134. 销售人员可以在手机银行和网上银行等渠道上服务代客操作。[1分]

  A对

  B错

• 135. 合盈系列产品风险等级为R1。[1分]

  A对

  B错

• 136. 合盈系列产品采用市值法进行产品估值。[1分]

  A对

  B错

• 137. 合盈产品到期前，客户需提交预约赎回申请。[1分]

  A对

  B错

• 138. 添利1号是符合资管新规的理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 139. 理财子公司发行的公募理财产品，可以在本行渠道之外进行公开宣传。[1分]

  A对

  B错

• 140. 宣传销售文本中，宣传材料包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等。[1分]

  A对

  B错

• 141. 宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。[1分]

  A对

  B错

• 142. 投资者风险承受能力评级结果，由投资者填写。[1分]

  A对

  B错

• 143. 添利1号是兴业银行在资管新规落地后发行的第一款现金管理类净值型理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 144. 现金管理类产品配置逻辑中产品端的规模波动影响投资组合端的仓位布局。[1分]

  A对

  B错

• 145. 合盈系列产品采用摊余成本法进行估值。[1分]

  A对

  B错

• 146. 合盈系列产品投资周期为3M和6M。[1分]

  A对

  B错

• 147. 理财子公司不再强制要求首次购买理财产品在网点面签，可以通过网点或电子渠道进行风险承受能力评估。[1分]

  A对

  B错

• 148. 风险揭示书中投资者风险承受能力评级结果，由投资者填写。[1分]

  A对

  B错

• 149. 银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应进行销售专区建设并安装配备录音录像设备。[1分]

  A对

  B错

• 150. 销售人员可采用抽奖或赠送实物等方式销售理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 151. 禁止在自助终端、手机银行、网上银行等渠道上过度服务代客操作。[1分]

  A对

  B错

• 152. 投资者在申购赎回非现金管理类净值型理财时，并不能即时获知当日产品净值，只能以交易时间结束后公布的产品净值进行计算[1分]

  A对

  B错

• 153. 现金管理类产品每万份产品净收益为每日结转产品份额的收益。[1分]

  A对

  B错

• 154. 添利系列产品估值方式是以摊余成本法与影子定价相结合。[1分]

  A对

  B错

• 155. 与货币市场基金相比，现金管理类理财产品T+0工作日时段无赎回额度限制[1分]

  A对

  B错

• 156. 商业银行应当定期或不定期地在本行网点或采用网上银行方式对投资者进行风险承受能力持续评估。[1分]

  A对

  B错

• 157. 权益类的私募资管产品的销售起点为40万元[1分]

  A对

  B错

• 158. 理财销售人员在为客户提供专业服务时，应该从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。[1分]

  A对

  B错

• 159. 严禁代替客户完成风险承受能力评估，严禁引导客户重新评估以符合某项产品销售时对客户风险承受能力的要求[1分]

  A对

  B错

• 160. 个人贷款业务是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。[1分]

  A对

  B错

• 161. 银行从业人员向有关部门报告大额交易和可疑交易，侵害了客户的隐私权。[1分]

  A对

  B错

• 162. 通过广泛、深入、系统的金融教育，全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质。[1分]

  A对

  B错

• 163. 根据银行消费者的定义，个人投资者不能算是银行消费者。[1分]

  A对

  B错

• 164. 零售营业收入是指商业银行办理零售存款、贷款、理财、代销及结算业务等各项业务而取得的利息、手续费和汇兑损益收入的综合。[1分]

  A对

  B错

• 165. 代理业务属于典型的中间业务，商业银行无需动用自己的资金，不必为客户垫支款项，也不承担风险，只收取代理手续费。[1分]

  A对

  B错

• 166. 零售银行业务市场巨大，以其良好的流动性、安全性和效益性，日益成为各商业银行竞争的焦点，在商业银行业务体系中占据的地位也变得日益重要。[1分]

  A对

  B错

• 167. 零售条线落实“能上能下、能高能低、能进能出”的人力资源管理机制，为各类人才在零售条线的发展打通职业通道。[1分]

  A对

  B错

• 168. 添利1号为T+0产品[1分]

  A对

  B错

• 169. 债券的价格和收益率之间呈正相关关系？[1分]

  A对

  B错

• 170. 一般来说，人身保险中，投保人和被保险人需要有保险利益才能投保吗？[1分]

  A对

  B错

• 171. Ⅱ类户不可开立实体卡[1分]

  A对

  B错

• 172. 风险管理战略是本行为满足利益相关方的期望，依据业务发展战略而确定的短期管控操作规程，是指导本行全面风险管理体系的纲领。[1分]

  A对

  B错

• 173. 风险管理的目标是在可接受的风险水平下，实现收益最大化,追求“零风险”。（）[1分]

  A对

  B错

• 174. 合规风险是指因私人银行行为不符合所适用的法律、法规、监管制度、行为准则等，可能给私人银行带来法律制裁、监管处罚和经济损失等的风险[1分]

  A对

  B错

• 175. 零售银行业务是指商业银行对居民个人、个体生产经营者提供的各种金融服务[1分]

  A对

  B错

• 176. 特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要包括残障、老年、孕妇、严重体弱、未成年人等特殊客户。[1分]

  A对

  B错

• 177. 根据《资管新规》的要求，理财产品将均为非保本浮动收益型理财，不再有保证收益型、保本浮动收益型理财产品，该类产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。[1分]

  A对

  B错

• 178. 固定收益类产品投资范围为债权类资产≥70%。[1分]

  A对

  B错

• 179. 资管新规下的产品转型是预期收益型产品转向净值型产品。[1分]

  A对

  B错

• 180. 现金管理类产品的估值表现形式为每万份产品净收益和七日年化收益。[1分]

  A对

  B错

• 181. 投资者可以使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 182. 向网点全体黑金以上客户群发短信，宣传某款明星理财产品并明确提示客户风险,该销售行为属于合规销售行为。[1分]

  A正确

  B错误

• 183. 客户识别是理财销售人员销售流程的步骤之一。[1分]

  A对

  B错

• 184. 销售人员可以在手机银行和网上银行等渠道上服务代客操作。[1分]

  A对

  B错

• 185. 商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。[1分]

  A对

  B错

• 186. 商业银行应严格区分自有产品和代理销售产品，并在代销产品首页提示。[1分]

  A对

  B错

• 187. 合盈系列产品风险等级为R1。[1分]

  A对

  B错

• 188. 合盈产品到期前，客户需提交预约赎回申请。[1分]

  A对

  B错

• 189. 现金管理类产品提供现金管理服务，管理客户短期闲置资金，作为活期存款的替代品。[1分]

  A对

  B错

• 190. 稳利恒盈系列产品包括6个月、1年、2年、3年等期限。[1分]

  A对

  B错

• 191. 理财经理在双录中应当确认客户风险测评等级再向客户介绍产品，以保证客户风险等级与产品风险评级匹配。[1分]

  A对

  B错

• 192. 理财子公司不再强制要求首次购买理财产品在网点面签，可以通过网点或电子渠道进行风险承受能力评估。[1分]

  A对

  B错

• 193. 宣传销售文本中，宣传材料包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等。[1分]

  A对

  B错

• 194. 公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票，除法律法规和金融管理部门另有规定外，不得投资未上市企业股权。[1分]

  A对

  B错

• 195. 客户自主操作的包括但不限于：风险评级、产品选择、协议签订、金额输入、密码确认等各环节必须有客户本人自行操作。[1分]

  A对

  B错

• 196. 非现金管理类净值型产品的收益表现形式是单位净值。[1分]

  A对

  B错

• 197. 现金管理类产品配置逻辑中产品端的规模波动影响投资组合端的仓位布局。[1分]

  A对

  B错

• 198. 添利1号交易时间段赎回额度无上限。[1分]

  A对

  B错

• 199. 添利1号首次认购/申购起点金额为1万元，以1元的整数倍递增。[1分]

  A对

  B错

• 200. 稳利恒盈系列是一款定开类债基净值型理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 201. 现阶段银行理财产品绝大多数以固定收益类产品为主。[1分]

  A对

  B错

• 202. 商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于二十四小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。[1分]

  A对

  B错

• 203. 销售人员可采用抽奖或赠送实物等方式销售理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 204. 合盈系列产品提供业绩比较基准，每日估值、每周披露。[1分]

  A对

  B错

• 205. 睿盈年年升系列产品起购金额为1元。[1分]

  A对

  B错

• 206. 代销理财产品宣传材料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由xx银行（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。[1分]

  A对

  B错

• 207. 合盈系列产品类型为非保本浮动收益产品。[1分]

  A对

  B错

• 208. 投资者在申购赎回非现金管理类净值型理财时，并不能即时获知当日产品净值，只能以交易时间结束后公布的产品净值进行计算[1分]

  A对

  B错

• 209. 添利系列产品估值方式是以摊余成本法与影子定价相结合。[1分]

  A对

  B错

• 210. 预计收益产品运作模式下，风险不能及时反映到产品价值变化中，投资者不清楚自身承担风险的大小，进而缺少风险自担意识。[1分]

  A对

  B错

• 211. 资管新规下销售体系转型带来的三个转变是产品转变、客户转变和销售转变。[1分]

  A对

  B错

• 212. 理财销售人员在为客户提供专业服务时，应该从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。[1分]

  A对

  B错

• 213. 涉及应由客户自主操作的包括但不限于：风险评级、产品选择、协议签订、金额输入、密码确认等各环节必须由客户本人自行操作。[1分]

  A对

  B错

• 214. 未经客户书面许可，理财销售人员不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。[1分]

  A对

  B错

• 215. 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合条件的自然人和法人或者其他组织。[1分]

  A对

  B错

• 216. 2016年以来理财业务增速放缓，并呈现更稳健和可持续的发展态势。[1分]

  A对

  B错

• 217. 资管业务是基于信托关系下的受托管理业务，只能在表外开展。[1分]

  A对

  B错

• 218. 现金管理类产品于每个交易日估值，并于次日公告产品份额净值。[1分]

  A对

  B错

• 219. 资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[1分]

  A对

  B错

• 220. 当零售客户通过智能柜台购买本行自有理财产品和代销产品时，不需要实施录音录像。当客户操作有困难时，销售人员可在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。[1分]

  A对

  B错

• 221. 现场业务中，客户完成风险评估问卷及合格投资者认定后，认定结果录入系统，涉及到客户签字的纸质文件应予集中销毁以保护客户隐私。[1分]

  A对

  B错

• 222. 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如投资者明确表示不同意，可再次通过此种方式向投资者宣传理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 223. 为了提升客户服务体验，销售人员可以上门向客户销售理财。[1分]

  A对

  B错

• 224. 商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 225. 首次购买银行理财产品必须进行柜面风险评估。[1分]

  A对

  B错

• 226. 添利1号首次购买金额为1元。[1分]

  A对

  B错

• 227. 在未提供客观证据的情况下，可使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。[1分]

  A对

  B错

• 228. 根据资管新规，公募资产管理产品的受托机构应当为金融机构，私募资产管理产品的受托机构可以为私募基金管理人。[1分]

  A对

  B错

• 229. 理财子公司发行的公募产品不设置销售起点。[1分]

  A对

  B错

• 230. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。[1分]

  A对

  B错

• 231. 资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[1分]

  A对

  B错

• 232. 专区“双录”工作应秉承“谁销售，谁双录”的原则。[1分]

  A对

  B错

• 233. 现金管理类代表性产品包括银行系、货币市场基金、券商和信托等发行的现金管理产品。[1分]

  A对

  B错

• 234. 客户在周五交易时间段购买添利1号，下周一赎回，即可坐享三日收益。[1分]

  A对

  B错

• 235. 添利1号采用复利计息方式，即前日获得的收益，滚动变为份额，形成下一日复利。[1分]

  A对

  B错

• 236. 商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将投资者投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。[1分]

  A对

  B错

• 237. 理财子公司发行的公募产品可以直接投资股票。[1分]

  A对

  B错

• 238. 合盈系列产品每周四起售、下周四起息、周四自动到期兑付，无需提交赎回申请。[1分]

  A对

  B错

• 239. 合盈系列产品起购金额1万元，1000元递增。[1分]

  A对

  B错

• 240. 合盈系列产品类型为非保本浮动收益产品。[1分]

  A对

  B错

• 241. 个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件的营业场所，可设置固定销售专区，并按照专区“双录”相关规定进行管理。[1分]

  A对

  B错

• 242. 销售人员从事理财产品销售活动，不得诋毁其他机构的理财产品或销售人员。[1分]

  A对

  B错

• 243. 公募产品面向不特定社会公众公开发行。[1分]

  A对

  B错

• 244. 资管新规下销售体系转型带来的三个转变是产品转变、客户转变和销售转变[1分]

  A对

  B错

• 245. 金融机构以摊余成本计量金融资产净值，应当采用适当的风险控制手段，对金融资产净值的公允性进行评估。[1分]

  A对

  B错

• 246. 涉及应由客户自主操作的包括但不限于：风险评级、产品选择、协议签订、金额输入、密码确认等各环节必须由客户本人自行操作。[1分]

  A对

  B错

• 247. 超过一年未进行风险评估的投资者，商业银行不得再次向其销售理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 248. 根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，全流程管理主要考察银行业金融机构在提供产品和服务之后，是否建立有效的反馈机制，及时纠正、弥补存在的问题或不足。[1分]

  A对

  B错

• 249. 消费者在购买基金时，为防止个人信息泄露，可以使用化名购买。[1分]

  A对

  B错

• 250. 银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉部门[1分]

  A对

  B错

• 251. 全球各大金市的交易时间，以纽约时间为准，形成伦敦、纽约连续不停的黄金交易。（）[1分]

  A对

  B错

• 252. 个人大额存单属于储蓄产品。[1分]

  A对

  B错

• 253. 零售银行业务市场巨大，以其良好的流动性、安全性和效益性，日益成为各商业银行竞争的焦点，在商业银行业务体系中占据的地位也变得日益重要。[1分]

  A对

  B错

• 254. 《商业银行资本管理办法（试行）》称为中国版巴塞尔协议Ⅲ为[1分]

  A对

  B错

• 255. 金融机构应当接受中国人民银行的反洗钱监督检查，配合中国人民银行的反洗钱行政调查，受理人民银行的临时冻结。（）[1分]

  A对

  B错

• 256. 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲（）[1分]

  A对

  B错

• 257. 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的执行。[1分]

  A对

  B错

• 258. 当日外币现钞存款累计金额等值5000美元以上，须提供账户持有的有效身份证件以及相关资金来源证明材料（）[1分]

  A对

  B错

• 259. 左手托住杯底，右手扶住杯身，杯子上的兴业银行标志正对着客户，双手递出。递水要站在客户侧面，欠身30度向客户示意并说：“您好，请慢用。”右手将水杯递出，拿杯时，手指不要碰到杯沿。[1分]

  A对

  B错

• 260. 针对企业高管的营销，最好的销售方式是电话、邀约面谈[1分]

  A对

  B错

• 261. 商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值的最大威胁。（）[1分]

  A对

  B错

• 262. 风险管理的衡量系统是指用来衡量每项交易中风险的大小和影响,为风险管理的决策提供依据的系统.[1分]

  A对

  B错

• 263. 当前我国零售银行业务发展存在的问题是缺乏大零售观念，缺乏有机系统的管理和运营，效率较低。[1分]

  A对

  B错

• 264. 凡是与管理和决策相关的各种信息，均属于零售业务信息的范围[1分]

  A对

  B错

• 265. 零售营业收入是指商业银行办理零售存款、贷款、理财而取得的利息、手续费收入的总和。[1分]

  A对

  B错

• 266. 客户走到座椅处时，身体前倾15度，右手顺势下滑至身前半米处，与小腹齐平的高度，手心微微向上15度，做出请坐的手势，配合语言“您好，您请坐。”，并示意客户落座。[1分]

  A对

  B错

• 267. 网点服务的主要步骤为一是引导、分流，二是需求激发，三是销售实施[1分]

  A对

  B错

• 268. 理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[1分]

  A对

  B错

• 269. 七日年化收益率为过去七天每万元产品净收益折合成的年收益率。[1分]

  A对

  B错

• 270. 七日年化收益不等于全年收益。[1分]

  A对

  B错

• 271. 现金管理类产品于每个交易日估值，并于次日公告产品份额净值。[1分]

  A对

  B错

• 272. 净值型产品申购赎回时遵循未知价交易原则。[1分]

  A对

  B错

• 273. 资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[1分]

  A对

  B错

• 274. 合作银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 275. 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如投资者明确表示不同意，可再次通过此种方式向投资者宣传理财产品。[1分]

  A对

  B错

• 276. 销售人员可以代替客户在自助终端上购买理财。[1分]

  A对

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• 277. 为了提升客户服务体验，销售人员可以上门向客户销售理财。[1分]

  A对

  B错

• 278. 添利1号首次购买金额为1元。[1分]

  A对

  B错

• 279. 添利1号无持仓情况下，即可1元重新购买。[1分]

  A对

  B错

• 280. 在未提供客观证据的情况下，可使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。[1分]

  A对

  B错

• 281. 添利1号产品风险等级为R1。[1分]

  A对

  B错

• 282. 宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。[1分]

  A对

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• 283. 投资者风险承受能力评级结果，由投资者填写。[1分]

  A对

  B错

• 284. 理财子公司发行的公募理财产品，不可以在电视、电台、互联网等渠道公开宣传。[1分]

  A对

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• 285. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。[1分]

  A对

  B错

• 286. 合盈系列产品采用摊余成本法进行估值。[1分]

  A对

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• 287. 合盈系列产品投资周期为3M和6M。[1分]

  A对

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• 288. 合盈系列产品7*24小时均可购买。[1分]

  A对

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• 289. 客户在周五交易时间段购买添利1号，下周一赎回，即可坐享三日收益。[1分]

  A对

  B错

• 290. 理财销售的录音录像，应当完整客观地记录营销推介、相关风险和相关信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。[1分]

  A对

  B错

• 291. 理财子公司发行的公募产品可以直接投资股票。[1分]

  A对

  B错

• 292. 理财子公司不再强制要求首次购买理财产品在网点面签，可以通过网点或电子渠道进行风险承受能力评估。[1分]

  A对

  B错

• 293. 风险揭示书中投资者风险承受能力评级结果，由投资者填写。[1分]

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• 294. 依据投资性质的不同，可以将理财分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类。[1分]

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• 295. 个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件的营业场所，可设置固定销售专区，并按照专区“双录”相关规定进行管理。[1分]

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• 296. 理财产品销售人员和“双录”人员可不为同一人。[1分]

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• 297. 禁止在自助终端、手机银行、网上银行等渠道上过度服务代客操作。[1分]

  A对

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• 298. 封闭式净值型产品每周披露一次产品份额净值。[1分]

  A对

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• 299. 金融机构以摊余成本计量金融资产净值，应当采用适当的风险控制手段，对金融资产净值的公允性进行评估。[1分]

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• 300. 理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。[1分]

  A对

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• 301. 与货币市场基金相比，现金管理类理财产品T+0工作日时段无赎回额度限制。[1分]

  A对

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• 302. 商业银行应当定期或不定期地在本行网点或采用网上银行方式对投资者进行风险承受能力持续评估。[1分]

  A对

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• 303. 理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、保证本金支付和收益水平的保本理财产品。[1分]

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• 304. 根据《资管新规》的要求，理财产品将均为非保本浮动收益型理财，不再有保证收益型、保本浮动收益型理财产品，该类产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。[1分]

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• 305. 根据《资管新规》的规定，银行理财在内的资管产品均应实现净值化管理。[1分]

  A对

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• 306. 固定收益类产品投资范围为债权类资产≥70%。[1分]

  A对

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• 307. 投资者可以使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资理财产品。[1分]

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• 308. 理财经理关注到仅持有单一产品的客户，应主动开展财富产品交叉营销。[1分]

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• 309. 向网点全体黑金以上客户群发短信，宣传某款明星理财产品并明确提示客户风险,该销售行为属于合规销售行为。[1分]

  A正确

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• 310. 客户首次在柜面进行风险评估测试的有效期为一年，有效期结束后可在网银上重新评估，无须在柜面办理。[1分]

  A正确

  B错误

• 311. 商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。[1分]

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• 312. 银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识。[1分]

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• 313. 商业银行应严格区分自有产品和代理销售产品，并在代销产品首页提示。[1分]

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• 314. 销售人员可以代替客户进行风险评估，并在风险评估结果上签字。[1分]

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• 315. 在营销话术上，不得使用承诺保本的表述，不得对历史业绩夸大表述。[1分]

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• 316. 现金管理类产品是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的理财产品。[1分]

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• 317. 现金管理类产品提供现金管理服务，管理客户短期闲置资金，作为活期存款的替代品。[1分]

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• 318. 投资者可以依据产品登记编码在中国理财网查询产品信息。[1分]

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• 319. 添利1号净值型理财产品是T+1起息。[1分]

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• 320. 客户自主操作的包括但不限于：风险评级、产品选择、协议签订、金额输入、密码确认等各环节必须有客户本人自行操作。[1分]

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• 321. 商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合规投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。[1分]

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• 322. 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认。[1分]

  A对

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• 323. 完成投资者风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知投资者，由投资者签名确认后留存。[1分]

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• 324. 资管新规下金融机构开展资产管理业务时可承诺保本保收益。[1分]

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• 325. 资管新规中规定金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。[1分]

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• 326. 现阶段银行理财产品绝大多数以固定收益类产品为主。[1分]

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• 327. 为了能提升经营业绩，商业银行可以将理财和存款搭配销售。[1分]

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• 328. 购买稳利恒盈系列产品的客户可免临柜首次风险评估。[1分]

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• 329. 睿盈年年升系列产品不收取超额业绩报酬，所有超额业绩均归属于客户。[1分]

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• 330. 理财产品宣传材料中可以使用“安全”、“保证”、“承诺”等字眼。[1分]

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• 331. 代销理财产品宣传材料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由xx银行（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。[1分]

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• 332. 添利1号产品工作时间赎回额度最高5万元。[1分]

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• 333. 私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。[1分]

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• 334. 资管新规明确资管业务只有银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构可以开展资管业务。[1分]

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• 335. 预计收益产品运作模式下，风险不能及时反映到产品价值变化中，投资者不清楚自身承担风险的大小，进而缺少风险自担意识。[1分]

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• 336. 净值型产品投资收益在客户、管理人、渠道之间进行分配，收取投资管理费、销售管理费、申购赎回费、托管费等相关费用。[1分]

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• 337. 未经客户书面许可，理财销售人员不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。[1分]

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• 338. 理财销售人员应以国家相关法律法规行为准绳，遵守社会公德。[1分]

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• 339. 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合条件的自然人和法人或者其他组织。[1分]

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• 340. 银行向银行消费者提供产品或者服务，如果双方有约定，应当按照约定履行义务，即使约定违背了相关法律、法规。[1分]

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• 341. 零售银行业务金融产品的交易和服务必须有科技手段的支持才可以实现。[1分]

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• 342. 银行的各项零售银行业务是建立在客户一次性的交易行为上。[1分]

  A对

  B错

• 343. 长期以来我国银行业经营一直存在“重批发，轻零售”的现象，一直把零售业务视为投入大、成本高的低效业务，致使零售业务一直未得到应有的重视。[1分]

  A对

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• 344. 内评法是基于资产规模和预期损失系数计量资产业务预期损失。[1分]

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• 345. 代理业务是典型的中间业务，商业银行无需动用自己的资金，不必为客户垫付款项，但需承担一定的业务风险。[1分]

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• 346. 反洗钱“风险为本”原则规定在洗钱风险较高的领域采取强化的风险控制措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的风险控制措施，从而实现反洗钱资源的有效配置。根据“风险为本”原则当客户属于我行授信客户时，应采用简化的客户反洗钱尽职调查措施。（）[1分]

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• 347. 商业银行风险是指商业银行在业务经营和管理中因受不确定因素影响而造成损失或者收益波动的可能性。（）[1分]

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• 348. 从宏观角度来看，商业银行风险管理的目标是通过处置和控制风险，防止和减少损失，最终保障商业银行正常经营活动的进行。（）[1分]

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• 349. 从微观角度来看，商业银行风险管理的目标是通过单个商业银行的稳健经营，确保整个商业银行体系的正常运转，维持金融秩序的文婷，以利于国民经济的持续健康发展。（）[1分]

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• 350. 当投资者尤其是机构投资者纷纷赎回货币基金时，货币基金的投资风险中首当其冲会受到影响的风险是合规风险。[1分]

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• 351. 信托财产既包括有形财产，如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等，又包括无形财产，如保险单、专利权商标、信誉等，甚至包括一些自然权益。[1分]

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• 352. 保险费是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的费用[1分]

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• 353. 保险金额。是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。[1分]

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• 354. 零售营业收入主要包括利息净收入、中间业务净收入、汇兑损益和其他业务收入。[1分]

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• 355. 厅堂员工站立时不得趴、扶、椅、靠，身体不得摇晃，不得叉腰、双手抱胸、搂肩搭背但可将双手插在裤兜里。[1分]

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• 356. 开门前1分钟至3分钟内，营业厅服务人员应组成至少4人以上（含大堂经理、大堂助理、值班客户经理、理财经理、保安员）在进门处两侧排成队列，迎候客户。[1分]

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• 357. 对于初次见面的客户，理财经理在业务介绍前，需主动向客户介绍自己并主动提供名片。理财经理和客户可同时落座。[1分]

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