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2013年6月银行从业考试《公共基础》真题试卷

2013年6月银行从业考试《公共基础》真题试卷

考试总分：145分

考试类型：模拟试题

作答时间：60分钟

已答人数：967

试卷答案：有

试卷介绍： 2013年6月银行从业考试《公共基础》真题试卷

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。[0.5分]

A适应性原则

B审慎性原则

C独立性原则

D有效性原则

2. 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（）存款利率。[0.5分]

A只能有一个

B可以上浮

C可以下浮

D可以自由浮动

3. （）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。[0.5分]

A备用信用证

B客户授信额度

C信用证

D开立信贷证明

4. 下列不属于支付结算业务的是（）。[0.5分]

A信用卡

B票据

C汇款

D托管

5. 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。[0.5分]

A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

6. 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A不得向关系人发放信用贷款

B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

7. 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。[0.5分]

A商业银行的监事

B商业银行的管理人员

C商业银行董事投资的公司

D保险公司

8. 下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。[0.5分]

A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

9. 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。[0.5分]

A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

10. 以下不属于礼貌服务内容的是（）。[0.5分]

A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

11. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。[0.5分]

A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

12. 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A法人账户透支属于短期贷款的一种

B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

13. 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。[0.5分]

A贷款业务

B贷款承诺业务

C委托贷款业务

D银团贷款业务

14. 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。[0.5分]

A指定代理

B委托代理

C业务代理

D法定代理

15. 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。[0.5分]

A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B提醒客户留意合约中的免责条款

C根据客户需要推荐合适的产品

D分别从利弊两个方面介绍产品

16. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。[0.5分]

A监管机构

B利益相关者

C高级管理层

D风险管理部门

17. 个人外汇账户按账户性质区分为（）。[0.5分]

A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

18. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。[0.5分]

A个人消费额度贷款

B个人权利质押贷款

C个人经营贷款

D个人住房最高额抵押贷款

19. 衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。[0.5分]

A资本利润率

B资本充足率

C不良贷款率

D资产负债率

20. 关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A可办理现金缴存和现金支取

B可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C不可办理现金缴存和现金支取

D不可办理现金缴存，但可办理现金支取

21. 在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。[0.5分]

A爱岗敬业

B公平竞争

C诚信

D熟知业务

22. 下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。[0.5分]

A降低风险加权总资产

B增加核心资本

C降低市场风险的资本要求

D降低操作风险的资本要求

23. 持票人对支票的权利，自出票Et起（）个月。[0.5分]

A2

B5

C6

D8

24. 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。[0.5分]

A75%

B50%

C25%

D10%

25. 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。[0.5分]

A指定代理

B法定代理

C委托代理

D无权代理

26. 下列不属于非银行金融机构的是（）。[0.5分]

A企业集体财务公司

B信托公司

C汽车金融公司

D典当行

27. 中国人民银行的职责不包括（）。[0.5分]

A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B对银行业金融机构实行并表监督管理

C监督管理黄金市场

D经理国库

28. 同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。[0.5分]

A相互监督

B公平竞争

C团结合作

D尊重同事

29. 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。[0.5分]

A人文关怀

B竞争意识

C个人主义

D团队精神

30. 下列关于保证的描述正确的是（）。[0.5分]

A一般保证不具有补充性

B一般保证人没有先诉抗辩权

C当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

31. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。[0.5分]

A3个月

B6个月

C1年

D2年

32. 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。[0.5分]

A循环信用证

B背对背信用证

C对开信用证

D预支信用证

33. 单位存款人用于（）的资金通常存人临时存款账户。[0.5分]

A期货交易保证金

B信托基金

C政策性房地产开发资金

D注册验资

34. 承担检查失误、清收不力责任的是（）。[0.5分]

A贷款调查人员

B贷款评估人员

C贷款审查人员

D贷款发放人员

35. CBA的中文名称是（）。[0.5分]

A中国银行业协会

B中国银行协会

C中国银行业公会

D注册银行分析师

36. 建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。[0.5分]

A风险识别

B风险计量

C风险监测和报告

D风险控制

37. 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。[0.5分]

A实收资本

B核心资本

C监管资本

D经济资本

38. 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。[0.5分]

A实际履行原则

B情势变更原则

C协作履行原则

D全面履行原则

39. 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。[0.5分]

A退还给该客户

B立即销毁

C保存5年以上

D卖给其他公司

40. 因重大误解而订立的合同应予（）。[0.5分]

A无效

B撤销

C有效

D不可撤销

41. A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。[0.5分]

A4000万元

B6000万元

C8000万元

D1亿元

42. 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。[0.5分]

A管风险

B管业务

C管法人

D管内控

43. 中国银行业协会的最高权力机构是（）。[0.5分]

A理事会

B会员大会

C监事会

D其他委员会

44. 下列关于政策性银行的说法错洪的是（）。[0.5分]

A中国农业发展银行成立于l994年ll月

B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

45. 下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。[0.5分]

A存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

C不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D储户不能选择计息方式

46. 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。[0.5分]

A3001．69

B3001．44

C3001．20

D3001．10

47. 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。[0.5分]

A公平竞争准则

B商业秘密与知识产权保护准则

C规避利益冲突

D禁止贿赂及不当便利

48. 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。[0.5分]

A现金支票

B转账支票

C普通支票

D划线支票

49. 银行最重要的无形资产是（）。[0.5分]

A良好声誉

B土地使用权

C专有技术

D商标权

50. 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。[0.5分]

A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转

B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D银行间债券市场进行的债券交易

51. 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。[0.5分]

A勤勉尽职

B专业胜任

C保护商业秘密与客户隐私

D公平竞争

52. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。[0.5分]

A土地储备贷款

B个人住房贷款

C房地产开发贷款

D法人商业用房按揭贷款

53. 某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。[0.5分]

A51425

B51500

C51200

D51400

54. 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。[0.5分]

A提醒客户留意合约中的免责条款

B分别从利弊两个方面介绍产品

C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D根据客户需要推荐合适的产品

55. 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。[0.5分]

A7

B15

C20

D25

56. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。[0.5分]

A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

57. 关于抵押的说法，正确的有（）。[0.5分]

A债务人或者第三人不转移财产的占有

B作为抵押的财产只能是不动产

C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

58. 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。[0.5分]

A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

59. 下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。[0.5分]

A伪造、变造汇票、本票、支票

B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C伪造信用证或者附随的单据、文件

D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

60. 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。[0.5分]

A10天

B1个月

C3个月

D6个月

61. 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。[0.5分]

A80%，70%，50%

B70%，80%，50%

C50%，70%，80%

D80%，50%，70%

62. 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。[0.5分]

A向同事打听与自身工作无关的信息

B将自己保管的印章交给同事保管

C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

63. 存款是银行最主要的（）。[0.5分]

A资金来源

B风险来源

C资金用途

D投资业务

64. 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）[0.5分]

A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易

C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D商业银行是资产支持证券的主要投资者

65. 下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。[0.5分]

A具有无抵押无担保贷款性质

B一般有最低还款额要求

C通常是短期、大额、无指定用途的信用

D我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期

66. 根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。[0.5分]

A7．8%

B8．0%

C8．7%

D10．0%

67. 《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。[0.5分]

A2009年12月

B2010年12月

C2011年12月

D2012年12月

68. 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。[0.5分]

A临时存款账户

B基本存款账户

C一般存款账户

D专用存款账户

69. 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。[0.5分]

A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B在银行规定的反馈时限内答复客户

C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

70. 在定期存款中，最典型的代表是（）。[0.5分]

A整存整取

B零存整取

C整存零取

D存本取息

71. 在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。[0.5分]

A国际收支平衡

B物价稳定

C充分就业

D经济增长

72. 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。[0.5分]

A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

73. 下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。[0.5分]

A村镇银行工作人员

B基金管理公司工作人员

C政策性银行工作人员

D农村信用社工作人员

74. 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。[0.5分]

A他人财物

B本单位财物

C公共财物

D其他公司财物

75. 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。[0.5分]

A外汇储蓄账户不能提供转账服务

B区分现钞和现汇账户管理

C不再区分境内个人账户和境外个人账户

D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

76. 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D抵押财产的使用权归债权人所有

77. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。[0.5分]

A诚实信用

B勤勉尽职

C专业胜任

D公平竞争

78. 企业信息咨询业务不包括（）。[0.5分]

A项目评估

B企业信用评估

C验证企业的注册资金

D税务服务

79. 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。[0.5分]

A15

B20

C30

D60

80. 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。[0.5分]

A2007年3月16日

B2007年10月1日

C2007年11月1日

D2008年1月1日

81. 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务[0.5分]

A①②③④

B④②③①

C②①③④

D②③①④

82. （）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。[0.5分]

A光票托收

B跟单托收

C出口托收

D进口代收

83. 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。[0.5分]

A审慎原则

B全面原则

C经济原则

D有效原则

84. 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。[0.5分]

A应取得保证人书面同意

B取得保证人口头同意即可

C无须取得保证人同意

D通知保证人即可

85. 中国银行业协会的宗旨是（）。[0.5分]

A促进银行业的合法、稳健运行

B维护公众对银行业的信心

C促进会员单位实现共同利益

D提高银行业竞争能力

86. 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。[0.5分]

A中国人民银行公布的当日外汇牌价

B银行买入外汇的价格

C居民个人到银行换取外汇的价格

D银行买入外币现钞的价格

87. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。[0.5分]

A国家的银行管理制度

B国家对金融机构的准入管理制度

C国家对存款的管理制度

D国家对贷款的管理制度

88. 下列属于融资类保函的是（）。[0.5分]

A投标保函

B经营租赁保函

C预付款保函

D延期付款保函

89. 下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。[0.5分]

A整存整取定期存款的起存金额为5元

B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

90. 下列关于托收的说法，正确的是（）。[0.5分]

A托收属于银行信用

B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

C跟单托收广泛用于非贸易结算

D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

91. 以下各项属于银行风险的有（）。[1分]

A信用风险

B利率风险

C市场风险

D国家风险

E商品价格风险

92. 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。[1分]

A使用虚假的证明文件

B编造引进资金、项目等虚假理由

C使用虚假的经济合同

D使用虚假的产权证明作担保

E使用超出抵押物价值重复担保

93. 中国的银行业由（）组成。[1分]

A中央银行

B监管机构

C投资银行

D银行业金融机构

E自律组织

94. 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。[1分]

A大额实时支付系统

B小额批量支付系统

C清算账户管理系统

D支付管理信息系统

E现金结算管理系统

95. 银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。[1分]

A未经批准设立分支机构

B未经批准变更、终止

C自行确定有关雇员的高额报酬

D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E提高存款利率至高于央行基准利率

96. 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。[1分]

A引入了计量信用风险的内部评级法

B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

97. 目前我国对利率管制的规定有（）。[1分]

A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B银监会是管理利率的唯一有权机关

C商业银行可以按规定降低存款利率

D商业银行可以自由提高存款利率

E银行业协会是管理利率的唯一有权机关

98. 下列属于中国人民银行IK海总部职责的有（）。[1分]

A金融统计

B维护支付、清算系统

C发行人民币

D防范跨市场风险

E监督上海证券交易所

99. 下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。[1分]

A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

100. 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。[1分]

A是防止银行倒闭的最后防线

B是资产减去负债后的余额

C是银行需要保有的最低资本量

D是银行实际承担风险的最直接反映

E是所有者权益

101. 银行公司治理的主体包括（）。[1分]

A董事会

B监事会

C股东大会

D职工代表

E高级管理层

102. 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。[1分]

A有严格的银行保密法

B有宽松的金融规则

C有政治后台的支持

D有自由的公司法

E严格的公司保密法

103. 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）[1分]

A化解资产风险

B规避资产风险

C化解和规避负债风险

D最大限度地减少损失

E规避负债风险

104. 中国人民银行的主要职责有（）。[1分]

A维护金融稳定

B服务工商企业

C制定货币政策

D防范金融危机

E办理居民存款

105. 下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。[1分]

A金融市场数据采集统计

B维护支付清算系统

C研究金融产品创新

D防范跨市场风险

E监督管理国有资产

106. 下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。[1分]

A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等，，

C负债计入借方

D所有者权益计入贷方

E资产计人贷方

107. 下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。[1分]

A拆借双方仅限于商业银行

B拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C隔夜拆借一般不需要抵押

D拆借利率由中央银行预先规定

E拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

108. 中小商业银行包括（）。[1分]

A股份制商业银行

B住房储蓄银行

C城市商业银行

D农业合作银行

E中国邮政储蓄银行

109. 银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。[1分]

A创新性需求

B消费者需求

C技术性需求

D服务性需求

E投融资需求

110. 下列属于我国的商品期货市场的有（）。[1分]

A大连商品期货交易所

B郑州商品期货交易所

C上海商品期货交易所

D中国香港期货交易所

E中国金融期货交易所

111. 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。[1分]

A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E利率互换与货币互换都要进行本金的交换

112. 中国农业发展银行的主要业务包括（）。[1分]

A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D办理业务范围内开户企事业单位存款

E办理保险代理等中间业务

113. 银行金融创新的基本原则有（）。[1分]

A公平竞争原则

B合法合规原则

C成本可算原则

D维护客户利益原则

E自信充分披露原则

114. 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。[1分]

A审慎尽责

B客户教育

C模式创新

D充分信息披露

E客户资产隔离

115. 银行贷后管理的主要内容包括（）。[1分]

A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D明确贷后责任，避免重放轻管

E以上内容都包括

116. 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。[1分]

A贷款金额

B贷款用途

C偿还能力

D还款方式

E个人信用记录

117. 根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（）。[1分]

A汇票、本票、支票

B存款单、仓单、提单

C土地所有权

D依法可以转让的股份、股票

E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

118. 我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。[1分]

A银行业协会

B中国银监会

C中国证监会

D中国保监会

E中国人民银行

119. 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。[1分]

A编造引进资金的理由从银行贷款

B上市公司董事长变更，没有进行披露

C自制信用卡从银行提款机提款

D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E使用虚假的产权证明作担保

120. 我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）。[1分]

A盈余公积

B未分配利润

C实收资本

D资本公积

E少数股权

121. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。[1分]

A间接标价法又称为应付标价法

B直接标价法又称为应收标价法

C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E大多数国家采用直接标价法

122. 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。[1分]

A经营状况恶化

B转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C丧失商业信誉

D对外投资失败

E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

123. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）[1分]

A福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B福费廷业务属于衍生产品业务

C出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

124. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。[1分]

A建立内部反洗钱机制及工作流程

B及时报告大额和可疑交易

C建立客户身份资料和交易记录

D协助反洗钱调查

E以上说法均正确

125. 目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。[1分]

A奖金

B津贴

C年终加薪

D保险金

E劳动分红

126. 基金的基本当事人包括（）。[1分]

A证券交易所

B基金投资人

C基金管理人

D基金托管人

E律师

127. 下列属于基本存款账户的存款人的有（）。[1分]

A居民委员会

B外国驻华机构

C机关

D企业法人

E个体工商户

128. 汇款的方式主要有（）。[1分]

A电汇

B票汇

C信汇

D信用证

E托收

129. 发行金融债券的主体有（）。[1分]

A政策性银行

B中央银行

C商业银行

D中国银监会

E企业集团财务公司及其他金融机构

130. 下列属于国际收支中经常项目的有（）。[1分]

A直接投资

B企业信贷

C劳务收支

D汇款

E信用证

131. 在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（）[1分]

A对

B错

132. 金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。（）[1分]

A对

B错

133. 违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（）[1分]

A对

B错

134. 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）[1分]

A对

B错

135. “买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）[1分]

A对

B错

136. 刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）[1分]

A对

B错

137. 单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。（）[1分]

A对

B错

138. 信用卡只有信用借款的功能。（）[1分]

A对

B错

139. 通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（）[1分]

A对

B错

140. 我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）[1分]

A对

B错

141. 我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）[1分]

A对

B错

142. 健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）[1分]

A对

B错

143. 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）[1分]

A对

B错

144. 经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）[1分]

A对

B错

145. 可转换公司债券是一种在任何条件下转换为普通股票的特殊企业债券。（）[1分]

A对

B错

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