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2011年银行业从业资格考试《公司信贷》真题

2011年银行业从业资格考试《公司信贷》真题

考试总分：145分

考试类型：模拟试题

作答时间：60分钟

已答人数：967

试卷答案：有

试卷介绍： 2011年银行业从业资格考试《公司信贷》真题

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单选题 多选题 判断题

1. 下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。[0.5分]

A用款期

B提款期

C宽限期

D还款期

2. 在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为（）。[0.5分]

A展期

B还款期

C宽限期

D提款期

3. 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。[0.5分]

A固定利率

B浮动利率

C市场利率

D行业公定利率

4. 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。[0.5分]

A自营贷款

B固定资产贷款

C流动资金贷款

D房地产贷款

5. 下列各项中，不可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。[0.5分]

A借款人在银行开户的情况

B借款人的经济效益

C不良贷款比率

D借款人与其他银行的关系

6. 公司贷款安全性调查的内容不包括（）。[0.5分]

A对借款人、法定代表人的品行进行调查

B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C对保证人的财务管理状况进行调查

D对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

7. 下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是（）。[0.5分]

A对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B对借款人当前经营情况进行调查

C对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

8. 总资产收益率和贷款实际收益率指标反映了目标区域的（）水平。[0.5分]

A流动性

B盈利性

C安全性

D信贷资产质量

9. 主营业务指标通常指主营业务收入占（）总额的比重。[0.5分]

A资产

B销售费用

C销售收入

D负债

10. 下列财务比率指标中，属于效率比率的指标是（）。[0.5分]

A营业利润率

B销售利润率

C存货持有天数

D资产负债率

11. 资金结构是指借款人全部资金来源中，（）所占的比重及相互关系。[0.5分]

A负债和资产

B所有者权益和资产

C负债和所有者权益

D流动负债和资产

12. 客户评级的评价主体是（）。[0.5分]

A政府

B专业评级机构

C商业银行

D注册会计师

13. 如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是（）。[0.5分]

A以部分短期负债支持了部分短期资产

B以部分短期负债支持了部分长期资产

C以部分长期负债支持了部分长期资产

D以部分长期负债支持了部分短期资产

14. 企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。则该固定资产的入账原值为（）。[0.5分]

A311万元

B315万元

C325万元

D336万元

15. 市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。[0.5分]

A评估市场竞争状况

B估计潜在的市场需求量

C估计区域市场潜在需求量

D估计行业销售额和企业的市场占有率

16. 项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量现值累计净现值（）时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。[0.5分]

A小于0

B大于0

C等于0

D等于1

17. 下列有关抵押的说法不正确的是（）。[0.5分]

A在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或未告知受让人的，转让行为无效

B若转让抵押物的价款高于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

C抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

D抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

18. 下面不属于借款人挪用贷款情况的是（）。[0.5分]

A将流动资金贷款用于职工福利

B外借母公司贷款进行房地产投资

C用流动资金贷款支付货款

D用贷款进行股本权益性投资

19. 首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括（）。[0.5分]

A公司章程

B银行之间已正式签署的贷款协议

C全体董事的名单及全体董事的签字样本

D现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

20. 下列不属于企业经营风险的是（）。[0.5分]

A产品结构单一

B对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

C业务性质、经营目标或习惯做法改变

D管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

21. 下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。[0.5分]

A应尽可能避免连环担保

B股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

C自然人不可以作为公司贷款的保证人

D只允许企业法入作保证人

22. 保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。[0.5分]

A12

B6

C2

D1

23. 某商业银行2010年底一项抵债房产的账面余额为2000万元，2011年1月份评估公司评估的该房产评估价为1800万元，同年5月通过拍卖的方式将该抵债房产变现，变现价值为1900万元，该抵债房产的变现率为（）。[0.5分]

A5%

B5.6%

C90%

D95%

24. 某公司欠银行贷款本金3000万元，利息360万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备3600万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。[0.5分]

A3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元待抵债资产变现后上缴国库

D3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元待抵债资产变现后上交上一级银行

25. 因债务人（包括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式是（）。[0.5分]

A重组

B核销

C清收

D以资抵债

26. 某银行于2005年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2011年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。[0.5分]

A有权拒绝王先生的请求

B有权要求王先生支付赔偿金

C有权要求王先生偿还剩余11万元利息

D应按照实际的借款期限收取利息

27. 按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（）。[0.5分]

A筹集可贷资金的成本

B银行非资金性的营业成本

C预期利润水平

D期限风险溢价

28. 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是（）。[0.5分]

A两者的信贷审查标准不同

B两者均常见于中长期贷款

C贷款意向书表明该文件为要约邀请

D贷款承诺基本不具备法律效力

29. 贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。[0.5分]

A汇率变化

BGDP增长率

C通货膨胀率

D存款准备金率

30. 下列关于国别风险的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

31. 行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。[0.5分]

A启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段

B衰退阶段、启动阶段、成熟阶段、成长阶段

C启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

D衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段

32. 对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。[0.5分]

A生产效率

B年度增长率

C成本节约率

D可持续增长率

33. 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。[0.5分]

A净资本

B留存收益

C增发股票

D增加负债

34. 商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。[0.5分]

A生产规模

B技术水平

C人员素质

D设备状况

35. 商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是（）。[0.5分]

A客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠

B原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素

C付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购说明其资信较高

D进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质

36. 按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销;没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于（）的期限平均摊销。[0.5分]

A1年

B3年

C5年

D10年

37. 下列关于固定资产原值的说法，错误的有（）。[0.5分]

A自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出入账

B融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款价值入账

C投资者投入的固定资产，按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D企业构建固定资产所缴纳的进口设备关税应计入固定资产原值

38. 保证人的保证限额等于（）。[0.5分]

A信用风险限额

B信用风险限额+在银行资产

C信用风险限额一对银行负债

D信用风险限额+未来收入现值

39. 国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。[0.5分]

A上级部门批准后，为外企保证

B上级部门批准后，为涉外企业保证

C发改委批准后，为涉外企业保证

D国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

40. 下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是（）。[0.5分]

A担保人将特定财产抵押给银行

B担保人可以是法人，也可以是自然人

C担保人是借款人和贷款人之外的第三人

D若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

41. 借款人的信用承受能力主要内容不包括（）。[0.5分]

A借款人的信用等级

B统一授信（或公开授信）情况

C已占用的风险限额情况

D审查保证人的资格及其担保能力

42. 出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出N商提供的短期贷款。[0.5分]

A出口商

B出N商所在地银行

C担保商

D进口商所在地银行

43. 三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）。[0.5分]

A借款人的营业执照

B法人代码证的复印件

C担保人的开户情况

D企业批准证书、公司章程

44. 下列属于经营者的预警信号的是（）。[0.5分]

A财务报表呈报不及时

B丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

45. 在贷款分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（）。[0.5分]

A资产转换分析

B还款可能性分析

C还款来源分析

D贷款目的分析

46. 对于商业银行来说，借款人已资不抵债的，其贷款应至少是（）类贷款的特征。[0.5分]

A可疑

B次级

C损失

D关注

47. 商业银行的普通准备金可以计入其资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过其加权风险资产的（），超过部分不再计入。[0.5分]

A2.50%

B1.25%

C2.00%

D1.00%

48. 商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。[0.5分]

A每半年

B每季度

C每月

D每旬

49. 下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。[0.5分]

A花旗银行

B中国移动通信

C中国工商银行

D中国建设银行

50. 下列有关贷款价格的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A贷款供大于求时，贷款价格要适当降低

B借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格

C如果贷款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整

D如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，以资金平均成本作为贷款价格的基础较为合适

51. 下列选项中，不属于项目非财务分析内容的是（）。[0.5分]

A产品特征分析

B项目建设环境分析

C项目组织与人力资源水平分析

D项目现金流量分析

52. 下列关于借款****利的说法，错误的是（）。[0.5分]

A可以自主向主办银行或其他银行申清贷款

B有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C有权按合同约定提取和使用全部贷款

D在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务

53. 在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是（）。[0.5分]

A卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

B购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

C购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化

D卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品

54. （）反映了信贷业务的价值创造能力。[0.5分]

A利息实收率

B贷款实际收益率

C总资产收益率

D信贷平均损失比率

55. 核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，其主要来源是（）。[0.5分]

A短期融资

B长期融资

C核心流动负债减少

D长期资产变现

56. 某公司的部分财务状况如下表（一年按365天计算）：则两年的应收账款周转天数分别为，应收账款的变动导致该公司的贷款需求。（）[0.5分]

A73天、63.9天;增大

B40.6天、42.6天;减少

C73天、63.9天;减少

D40.6天、42.6天;增大

57. 某公司某年主营收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为（）。[0.5分]

A650万元、750万元、562.5万元

B650万元、800万元、600万元

C1000万元、750万元、562.5万元

D850万元、750万元、562.5万元

58. 下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）。[0.5分]

A资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权****益的保障程度

C负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力

D利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

59. （）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。[0.5分]

A社会购买力

B平均消费能力

C居民消费能力

D货币购买力

60. 银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（）。[0.5分]

A产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

61. 抵押物由于技术相对落后造成的贬值是（）。[0.5分]

A实体性贬值

B功能性贬值

C经济性贬值

D物质性贬值

62. 某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（）。[0.5分]

A公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元。

B以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

63. 在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。[0.5分]

A福费廷

B进口买方信贷

C进口买方混合贷款

D出口卖方信贷

64. 甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是（）。[0.5分]

A及时性原则

B进度放款原则

C资本金足额原则

D计划、比例放款原则

65. 在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为，向人民法院提起诉讼的时效为。（）[0.5分]

A2年;1年

B1年;1年

C2年;2年

D1年;2年

66. 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。[0.5分]

A7

B10

C15

D30

67. 下列关于专项准备金的说法，错误的是（）。[0.5分]

A专项准备金具有资本的性质

B专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

C在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

D专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

68. 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。[0.5分]

A未来净现金流量的贴现值

B当前现金流量的贴现值

C当前净现金流量的贴现值

D未来现金流量的贴现值

69. 对于不动产和股权类的抵债资产，商业银行应当自取得之日起（）内予以处置。[0.5分]

A6个月

B1年

C2年

D3年

70. 在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）。[0.5分]

A介绍期

B成长期

C成熟期

D衰退期

71. 竞争者对新产品的影响较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。[0.5分]

A关系定价策略

B高额定价策略

C渗透定价策略

D薄利多销定价策略

72. （）是指具有高度相关性的～组银行产品。[0.5分]

A产品线

B产品组合

C产品类型

D产品项目

73. 下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。[0.5分]

A有利于银行资金安全

B有利于提高银行的经济效益

C有利于发掘市场机会，开拓新市场

D有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

74. 银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。[0.5分]

A客户需求的共同性

B客户需求的差异性

C信贷产品的共同性

D信贷产品的差异性

75. 对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。[0.5分]

A区域自然条件

B区域产业结构

C区域经济发展水平

D区域市场化程度和法制框架

76. 行业风险的产生受（）的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。[0.5分]

A产业链

B产业组织结构

C产业发展周期

D地区生产力布局

77. 经营杠杆是（）相对于销售量变化敏感度的指示剂。[0.5分]

A存货

B营业利润

C销售费用

D营运资本

78. 一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。[0.5分]

A公司利润率越高，销售增长越快

B公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C公司资产效率越高，销售增长越快

D公司财务杠杆越高，销售增长越慢

79. 某企业某年实现净利润6000万元，利息支出2000万元，所得税支出2000万元，该企业利息保障倍数是（）。[0.5分]

A5倍

B4倍

C3倍

D2倍

80. 决定贷款能否偿还的最主要因素是（）。[0.5分]

A贷款人的信用等级

B贷款人的现金流情况

C贷款人的还款能力

D担保人的资金实力

81. 某企业2008年12月30日购入一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。[0.5分]

A9600元

B10000元

C12800元

D6400元

82. 下列税金中，不应从销售收入中扣除的是（）。[0.5分]

A资源税

B营业税

C土地使用税

D城市维护建设税

83. 抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。[0.5分]

A大于

B小于

C等于

D大于或等于

84. 贷款质押的最主要风险因素是（）。[0.5分]

A虚假质押风险

B司法风险

C汇率风险

D操作风险

85. 在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。[0.5分]

A集团客户整体实力更强大

B贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

C内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

D无论借款企业的条件和业绩有多么优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

86. 短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（）。[0.5分]

A损益表

B资产负债表

C现金流量表

D财务状况变动表

87. 下列关于档案管理，说法错误的是（）。[0.5分]

A信贷档案实行集中统一管理的原则

B抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

C中长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年

D信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

88. 我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是（）。[0.5分]

A借款人的信用等级

B借款人的经营状况

C贷款偿还的可能性

D借款人的财务状况

89. 担保的充分性和有效性分别指（）[0.5分]

A法律方面和经济方面

B风险方面和收益方面

C经济方面和法律方面

D收益方面和风险方面

90. 银行进行贷款风险分类的意义不包括（）。[0.5分]

A贷款风险分类是银行增加收益的需要

B贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要

D贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

91. 银行对细分市场进行分析的内容主要包括（）。[1分]

A分析每个细分市场的风险

B分析细分市场能给银行带来的利润

C分析细分市场长期的内在吸引力

D分析潜在细分市场是否具有适当的规模和发展潜力

E分析银行所有的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合

92. 影响贷款价格的主要因素有（）。[1分]

A贷款费用

B贷款供求状况

C贷款风险程度

D银行贷款的目标收益率

E借款人的信用及与银行的关系

93. 公司信贷营销渠道按其模式分析可分为（）。[1分]

A自营营销

B合作营销

C代理营销

D网点营销

E电子银行营销

94. 贷前调查的方法包括（）。[1分]

A通过中介机构调查

B通过政府职能部门了解

C与销售部门主管会谈

D通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取信息

E利用各种媒介搜寻有价值的资料

95. 企业缴完所得税以后的利润分配包括（）。[1分]

A弥补被没收财物的损失

B支付各项税收的滞纳金和罚款

C提取法定盈余公积金

D偿还银行借款

E向投资者分配利润

96. 下列关于投资回收期的说法，正确的有（）。[1分]

A投资回收期应是整数

B投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

D若项目投资回收期小于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

97. 分析项目的还款能力时，（）。[1分]

A不需要分析还款资金的来源

B可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

D可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

E应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

98. 下列有关抵押和质押之间区别的说法中，正确的有（）。[1分]

A抵押可设多个抵押权，当数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿

B抵押权的设立交付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的物的义务，负有善良管理人的注意义务

C在抵押期间，抵押物所生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息

D抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见

E在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，而在质押担保中，实际上不可能存在同一质物上重复设置质权的现象

99. 在商业银行贷款风险分类过程中，需要对还款可能性进行还款能力、担保状况和非财务因素进行分析。其中，属于非财务因素分析的内容包括（）。[1分]

A资产结构分析

B行业风险分析

C经营风险分析

D管理风险分析

E自然及社会因素分析

100. 贷款损失准备金的计提原则包括（）。[1分]

A安全性原则

B及时性原则

C充足性原则

D审慎会计原则

E风险性原则

101. 根据债权银行在债务重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（）。[1分]

A司法型

B追随型

C主导型

D行政型

E自主型

102. 当债务人不能清偿到期债务时，（）可以向法院申请破产重整。[1分]

A债权人

B债务人

C债务人股东

D工商管理部门

E债务人主管机关

103. 下列属于商业银行呆账核销审查要点的有（）。[1分]

A呆账数额是否准确

B呆账核销理由是否合规

C银行债权是否充分受偿

D呆账核销是否按程序申报

E贷款责任人是否已经认定、追究

104. 预期收入理论带来的问题包括（）。[1分]

A贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

B缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

105. 下列选项属于商业银行贷款安全性调查内容的有（）。[1分]

A对购销合同的真实性进行认定

B对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

C对抵押物的价值评估情况作出调查

D对有限责任公司的关联公司情况进行调查

E对借款人的借款目的进行调查

106. 在市场竞争中，新进入者进入行业的障碍主要包括（）。[1分]

A自然资源

B资本需要

C转换成本

D规模经济

E政府行为与政策

107. 下列情况中会提高企业净利润率的有（）。[1分]

A存货的减少

B所得税的减少

C货币资金的减少

D财务费用的减少

E管理费用的减少

108. 商业银行信用评级时可能考虑的因素有（）。[1分]

A借款人所在国家

B借款人的行业特征

C借款人资产的变现性

D财务报表分析结果

E借款人的学历水平

109. 抵押担保的范围包括（）。[1分]

A违约金

B损害赔偿金

C实现抵押权费用

D主债权及利息

E抵押财产保管费用

110. 商业银行在开展质押贷款业务中，不能接受作为质押财产的有（）。[1分]

A仓单、提单

B项目特许经营权

C公司珍藏的名人字画

D某家具公司新购进的一批木材

E某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

111. 客户档案主要包括（）。[1分]

A借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程

B借款及担保企业的信用评级资料

C借款企业及担保企业的开户情况

D借款及担保企业近三年主要的财务报表

E财务负责人的身份证或护照复印件

112. 借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，以便其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。[1分]

A贷款基本评价

B客户的管理优势

C客户的经营变化情况

D贷款管理中出现的问题及解决措施

E有助于提升贷后管理水平的经验

113. 下列属于银行信贷产品的有（）。[1分]

A承兑

B承诺

C保函

D信用证

E贷款

114. 下列成本费用属于公司固定成本的有（）。[1分]

A利息

B销售费用

C租赁费用

D固定资产的折旧

E企业日常开支

115. 行业风险评估工作表通常包括（）。[1分]

A行业名称

B行业竞争程度

C行业企业数量

D整体行业风险评估

E行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

116. 在下列经营中，（）可能会产生投资活动的现金流入。[1分]

A出售闲置的办公楼

B销货现金收入

C发行股票或债券

D出售下个月将到期的国债

E出口退税

117. 下列指标中，用于分析企业长期偿债能力的有（）。[1分]

A资产负债率

B速动比率

C现金比率

D利息保障倍数

E负债与所有者权益比率

118. 项目总投资包括（）。[1分]

A建设期利息

B投资方向调节税

C折旧费用

D流动资金

E建设投资

119. 抵押合同包括的内容有（）。[1分]

A抵押担保的范围

B当事人认为需要约定的其他事项

C被担保的主债权种类、数额

D债务人履行债务的期限

E抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

120. 实务操作中，贷款抵押风险分析主要包括（）。[1分]

A因主合同无效，导致抵押关系无效

B未抵押有效证件或抵押的证件不全

C将共有财产抵押而未经共有人同意

D未办理抵押物登记手续

E抵押物虚假或严重不实

121. 商业银行的下列信贷文件中属于一级文件的有（）。[1分]

A提货单

B政府和公司债券

C贷前审批文件

D抵债物资的物权凭证

E银行承兑汇票

122. 担保的补充机制包括（）。[1分]

A提高借款利率

B缩短借款期限

C追加保证人

D宣布贷款提前到期

E追加担保品

123. 假设一家公司的财务信息如下：单位：万元注：计算精确到个位依据上述信息，下列指标计算中正确的有（）。[1分]

A公司的资本回报率为16%

B公司的利润留存比率为45%

C公司的可持续增长率为11%

D公司的资产负债率为55%

E公司的红利支付率为39%

124. 在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）。[1分]

A销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C销售收入是否保持稳定、快速的增长

D公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

125. 下列各项中，属于流动负债的有（）。[1分]

A应付票据

B应收账款

C预付账款

D预提费用

E应付工资

126. 企业的长期资金是由（）构成的。[1分]

A所有者权益

B长期负债

C流动负债

D流动资产

E非流动资产

127. 银行对贷款保证人的审查内容主要包括（）。[1分]

A是否具有合法资格

B是否具有较高的信用等级

C保证合同的要素是否齐全

D是否在银行开立保证金专用账户

E审查保证担保的范围和保证的时限

128. 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（）。[1分]

A贷款用于股市、期货投资

B贷款用途违反国家法律规定

C贷款用于股本权益性投资

D挪用流动资金贷款用于职工福利

E套取贷款相互借贷牟取非法收入

129. 贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）。[1分]

A贷款种类

B附加条款

C借款用途

D还款方式

E违约责任

130. 下列属于贷款风险预警信号的有（）。[1分]

A董事会、所有权或重要的人事变动

B公司管理层冒险投资其他新业务、新产品以及新市场

C公司囤货用于投机，使存货超出正常水平

D资本与负债比率低，长期债务大量增加，短期债务过度增加

E销售上升，利润减少，相对销售额（利润）而言，总资产增加过快

131. 一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予贷款。（）[1分]

A对

B错

132. 《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势，（）[1分]

A对

B错

133. 盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点分析项目成本与收益平衡关系的一种方法，在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与营业成本相等，企业处于不盈不亏状态。（）[1分]

A对

B错

134. 项目生产经营期间所支付的利息不仅应计入产品总成本中，而且在编制全部投资现金流量表时也应计入现金支出中。（）[1分]

A对

B错

135. 票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过l2个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（）[1分]

A对

B错

136. 银行进行营运现金流量分析时，若得出的营运现金流为正，且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要，则可以作为合理借款需求的原因。（）[1分]

A对

B错

137. 对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）[1分]

A对

B错

138. 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以}力、商在最高贷款限额内就一定期问连续发生的贷款订立一个保证合同。（）[1分]

A对

B错

139. 目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。（）[1分]

A对

B错

140. 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。（）[1分]

A对

B错

141. 只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）[1分]

A对

B错

142. 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）[1分]

A对

B错

143. 在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期。采用“挂钩，，方式转贷的，一一般不得展期。（）[1分]

A对

B错

144. 通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。（）[1分]

A对

B错

145. 银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。（）[1分]

A对

B错

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