2013年银行从业《个人贷款》全真机考试卷(2)-万行题库在线考试

1. 个人经营类贷款的需求旺盛是（）迅速发展的结果。[0.5分]

A私营企业

B国内个体私营经济

C银行业务

D市场经济

2. 对于资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行,采用（）定位方式是较为合适的。[0.5分]

A主导式

B追随式

C补缺式

D开发式

3. （）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。[0.5分]

A“直客式”营销模式

B网上银行营销

C合作单位营销

D电话银行营销

4. 个人耐用消费品贷款期限一般在（）年以内。[0.5分]

A1

B2

C3

D4

5. 迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。[0.5分]

A合作单位营销

B网点机构营销

C网上银行营销

D电话营销

6. 小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。则小李现在的可用贷款余额为（）万元。[0.5分]

A40

B20

C15

D5

7. 一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（）年，最长可达（）年。[0.5分]

A半，三

B一，三

C二，四

D三，五

8. 中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。[0.5分]

A发挥优势

B围绕目标

C突出特色

D可以盈利

9. 为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括（）。[0.5分]

A经营的合法性、合规性

B经营商誉

C经营的盈利能力和稳定性

D经营的周边环境

10. 按照（）的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。[0.5分]

A贷款对象

B贷款额度

C贷款期限

D贷款用途

11. 借款人应从（）开始归还商业助学贷款。[0.5分]

A离校前一年

B离校当月

C离校后次月

D离校后一年

12. 《个人住房担保贷款管理试行办法》于（）颁布。[0.5分]

A1980年

B1985年

C1995年

D1998年

13. 以下关于征信异议的处理方法，错误的是（）。[0.5分]

A征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

14. 关于“直客式”汽车贷款的流程，下列表述正确的一项是（）。[0.5分]

A选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车

B准备所需材料一选车一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车

C到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车

D到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付一个人提车、上户和办理抵押登记手续

15. 在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点不包括（）。[0.5分]

A审核保证人的资信水平

B明确支付审核要求

C合理确定流动资金贷款的受托支付标准

D完善操作流程

16. 个人教育贷款信用风险的防控措施不包括（）。[0.5分]

A加强对借款人的贷前审查

B建立和完善防范信用风险的预警机制

C建立严格的审查机制

D完善银行个人教育贷款的催收管理系统

17. 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

18. 关于个人信贷，以下说法不正确的是（）。[0.5分]

A发放主体以商业银行为主

B非银行金融机构也可参与

C是个人主体直接融资的一种表现

D借款人凭借自身及担保方的信用水平获得资金

19. 银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。[0.5分]

A企业法人营业执照

B税务登记证明

C合作单位员工素质

D会计报表

20. 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。[0.5分]

A无担保

B质押

C保证

D抵押

21. 下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。[0.5分]

A贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B贷款风险分类一般先进行定性分类

C贷款风险分类应遵循不可拆分原则

D贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类

22. “直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）。[0.5分]

A到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续～一银行放款——客户提车

B客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行对客户进行资信调查——到银行网点填写个人贷款借款申请书——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行审批贷款——银行放款——客户提车

C客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

D到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查——银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

23. （）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。[0.5分]

A个人信用征信

B个人征信系统

C个人信用报告

D个人征信报告

24. 以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是（）。[0.5分]

A《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

25. 2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（）。[0.5分]

A调整了贷款人主体范围

B细化了借款人类型

C减少了贷款购车的品种

D扩大了贷款购车的品种

26. 以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

AO代表机遇

Bw代表银行外部环境

C该方法考虑了银行所处的内外部环境

D银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标

27. 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学款。[0.5分]

A无担保

B质押

C保证

D抵押

28. 在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其（）直接影响到汽车贷款的质量。[0.5分]

A还款意愿

B还款方式

C资信状况

D资产状况

29. 以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。[0.5分]

A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户E1，具有完全民事行为能力的中国公民

B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D提供银行认可的有效质物作质押担保

30. 个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈（）次。[0.5分]

A1

B2

C3

D4

31. 差异性策略的主要特点不包括（）。[0.5分]

A风险相对较小

B能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C成本费用较低

D一般为大中型银行所采用

32. 实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是（）。[0.5分]

A个人旅游消费贷款

B公积金个人住房贷款

C个人医疗贷款

D个人汽车贷款

33. 国务院批准和国务院授权（）制定的各种利率为法定利率。[0.5分]

A中国银行

B中国人民银行

C中国农业银行

D中国建设银行

34. 下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息

B贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

35. 个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。[0.5分]

A个人身份信息

B信用交易信息

C个人职业信息

D居住信息

36. 制定营销策略是银行（）的职责。[0.5分]

A总行

B分行

C支行

D以上都行

37. 反映红利能力的指标不包括（）。[0.5分]

A销售净利润

B资本周转率

C成本费用率

D资产净利率

38. 下列关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。[0.5分]

A指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款

B主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

C自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策

D公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

39. 使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。[0.5分]

A80%

B70%

C60%

D50%

40. 2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的（）政策。[0.5分]

A“三定二考核”

B“二定一考核”

C“三定四考核”

D“四定三考核”

41. 下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。[0.5分]

A银行为抵押人

B抵押物必须是借款人本人的物业

C银行会设定个人最高授信额度

D债务人或第三人为抵押权人

42. 期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率（）。[0.5分]

A实行合同利率

B在合同期限内按月调整

C由贷款人提出申请调整

D分段计息

43. 在商品房贷款贷后检查中，担保情况检查的主要内容不包括（）。[0.5分]

A保证人的经营状况和财务状况

B抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等

C质押物的价值稳定性和来源合法性

D对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测

44. 发生通货膨胀时，不会出现（）。[0.5分]

A物价普遍上涨

B社会存款增加

C贷币存款贬值

D社会存款下降

45. 在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括（）。[0.5分]

A资产规模很小

B分支机构不多

C没有能力向主导型银行进行强有力冲击

D可能刚刚进入市场

46. 贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括（）。[0.5分]

A合规性

B充分性

C可行性

D经济性

47. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

48. 下面关于商用房贷款签约过程的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A合同填写后，经填写入复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同

B贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本

C合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件

D贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致

49. 2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的（）政策。[0.5分]

A“三定二考核”

B“二定一考核”

C“三定四考核”

D“四定三考核”

50. 下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场

B相对差异性策略，集中策略风险较小

C相对集中策略，差异性策略成本费用较高

D中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

51. 经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。[0.5分]

A对该异议信息做特殊标注

B对信息进行复核

C保留原信息

D按申请人要求更改个人信用信息

52. 个人教育贷款包括（）两类产品。[0.5分]

A国家助学贷款和社会助学贷款

B国家助学贷款和商业助学贷款

C社会助学贷款和商业助学贷款

D社会助学贷款和家庭助学贷款

53. 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。[0.5分]

A1

B2

C3

D4

54. 渣打银行的“现贷派”属于（）。[0.5分]

A个人消费额度贷款

B个人教育贷款

C项目贷款

D流动资金贷款

55. 中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率，其中5年期以下(含5年)调整为（）。[0.5分]

A3%

B4%

C4.05%

D4.49%

56. 改革开放以来，我国的个人贷款业务初步形成的业务主体类型是（）。[0.5分]

A个人住房贷款

B个人教育贷款

C个人经营类贷款

D个人汽车贷款

57. 到期一次还本法适用于（）的贷款。[0.5分]

A期限在一年以内

B期限在十年以上

C收入不稳定

D自身财务规划能力较强的客户

58. 以下关于有担保流动资金贷款的利率的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A贷款期限在1年以内(含1年)，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

59. 2009年12月初，张某欲向银行申请50万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。[0.5分]

A到期一次性还本付息

B等额本金还款

C等额本息还款

D组合还款

60. 银行营销人员的基本要求不包括（）。[0.5分]

A心理素质

B品质

C技能

D知识

61. 采用追随式定位方式的银行（）。[0.5分]

A在市场上占有极大的份额

B产品创新优势

C反应速度快和营销网点广泛

D资产规模中等

62. 个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。[0.5分]

A中国银联

B中国银监会

C中国人民银行

D中国银行业协会

63. 中国银行业营销人员从业务上分不包括（）。[0.5分]

A公司业务经理

B资金业务经理

C零售业务经理

D批发业务经理

64. 下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是（）。[0.5分]

A购车人在购买二手车时不可以申请贷款

B贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

C在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

D贷款银行不再局限于四大国有商业银行

65. 下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

66. （）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。[0.5分]

A分层营销策略

B单一营销策略

C大众营销策略

D专业化策略

67. 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。[0.5分]

A半年内

B一年内

C三年内

D五年内

68. （）是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;（）是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。[0.5分]

A感性动机;理性动机

B理性动机;感性动机

C客观动机;主观动机

D主观动机;客观动机

69. 下列行为中，不发生在贷款发放环节的是（）[0.5分]

A审核合同

B出账前审核

C开户放款

D放款通知

70. 对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

D借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

71. 银行的市场地位主要通过（）来反映。[0.5分]

A银行的财务能力

B政府对银行的特殊政策

C银行的市场占有率

D银行的声誉

72. 经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。[0.5分]

A10

B15

C20

D30

73. 下列关于商用房贷款期限调整的说法.不正确的是（）。[0.5分]

A期限调整包括延长期限和缩短期限

B借款人缩短还款期限须向银行提出申请

C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，并对已计收的利息重新调整。

74. 在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是（）。[0.5分]

A无拖欠本金

B无欠息

C贷款未到期

D贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

75. 中国银行发放的个人投资经营贷款属于（）。[0.5分]

A有担保专项贷款

B无担保专项贷款

C有担保流动资金贷款

D无担保流动资金贷款

76. 下列关于网上银行特征的说法，错误的是（）。[0.5分]

A微笑服务态度热情

B严密的安全系统

C设立成本高，操作成本低

D业务时空界限模糊

77. 个人汽车贷款的特点不包括（）。[0.5分]

A在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C与其他行业联系不大

D风险管理难度相对较大

78. 公积金个人住房贷款的资金来源为（）。[0.5分]

A单位缴存的住房公积金

B个人缴存的住房公积金

C单位和个人共同缴存的住房公积金

D国家和单位共同缴存的住房公积金

79. 以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。[0.5分]

A最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

80. 《个人住房担保贷款管理试行办法》于（）颁布。[0.5分]

A1980年

B1985年

C1995年

D1998年

81. 在实践中，个人经营类贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。[0.5分]

A法定利率调整即日

B法定利率调整次日

C法定利率调整的次月1日

D法定利率调整的次年1月1日

82. 2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。[0.5分]

A36

B45

C63

D72

83. 对境外人士购房的限制属于（）。[0.5分]

A诉讼时效风险

B担保风险

C合同有效性风险

D政策风险

84. “随心还”和“气球贷”属于（）还款方式。[0.5分]

A等额本息还款法

B等比累进还款法

C等额累进还款法

D组合还款法

85. 李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度是（）元。[0.5分]

A20000

B24000

C40000

D超过40000

86. 个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。[0.5分]

A一般为1～2年，最长不超过3年

B一般为1～2年，最长不超过5年

C一般为1～3年，最长不超过5年

D一般为1～5年，最长不超过5年

87. 客户的信贷需求不包括（）。[0.5分]

A已实现的需求

B待实现的需求

C待开发的需求

D已开发的需求

88. 个人征信系统录入流程，不包括（）。[0.5分]

A数据录入

B数据报送和整理

C数据聚合

D数据获取

89. 经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。[0.5分]

A10

B15

C20

D30

90. 个人贷款可采用的担保方式主要有（）。[1分]

A抵押担保

B质押担保

C保证担保

D组合使用上述三种担保方式

E购买住房贷款保险

91. 个人贷款的特征包括（）。[1分]

A贷款品种多

B贷款用途广

C贷款便利

D还款方式灵活

92. 下列关于个人住房装修贷款的说法中，正确的有（）。[1分]

A贷款可以用于支付家庭装潢费用

B借款人须到银行指定的装修公司办理装修

C个人住房装修贷款是一种信用贷款

D各银行给予的贷款额度不尽相同

E贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

93. 合作机构的担保风险主要包括（）[1分]

A保险公司的履约保证保险

B汽车经销商的第三方保证担保

C专业担保公司的第三方保证担保

D汽车经销商的欺诈风险

94. 建立个人征信系统的意义主要有（）。[1分]

A使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险

B有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D可以为商业银行提供风险预警分析

E保护消费者本身利益，提高透明度

95. 银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（）。[1分]

A年龄在20周岁(含)~60周岁(含)

B贷款具有真实的使用用途

C具有合法有效的身份证明

D在人民银行个人征信系统中无违约记录

E具有稳定的收入来源

96. 在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括（）。[1分]

A抵(质)押物的保管是否存在漏洞

B影响担保有效性的因素

C对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况

D检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为

E有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断

97. 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。[1分]

A新建房个人住房贷款

B个人再交易住房贷款

C个人住房转让贷款

D个人住房装修贷款

98. 关于个人经营类贷款，下列说法正确的有（）。[1分]

A根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

B专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款

C专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款

D流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

E流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款

99. 以下关于个人住房贷款合作单位定位说法，正确的是（）。[1分]

A一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

100. 对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。[1分]

A电话催收

B信函催收

C上门催收

D律师函

E司法催收

101. 在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。[1分]

A确认借款人首付款已全额支付到位

B借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

102. 根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人（）。[1分]

A国家企业

B国家事业单位

C国家机关

D学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

E企业法人的分支机构、职能部门

103. 应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（）时，可以中止履行。[1分]

A经营状况严重恶化

B转移财产以逃避债务

C丧失商业信誉

D有能力提供相应担保

E可能丧失履行债务能力

104. 我国个人抵押贷款的还款方式包括（）。[1分]

A等额本息还款法

B等额本金还款法

C按月还息、分次任意还本法

D任意还本、利随本清法

E到期一次还本付息法

105. 商业助学贷款借款人、担保人出现何种情况，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施？（）[1分]

A借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或寅告失踪而无财产代管人

B借款人、担保人（自然人）破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的

C担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力

D借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的

E借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准

106. 设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人是法人的，应当同时具备的条件有（）。[1分]

A工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

B独立核算，自负盈亏

C有代偿能力

D在贷款银行处开立基本存款账户或一般存款账户

E无重大债权债务纠纷

107. 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。[1分]

A对项目本身的审查

B对开发商员工素质的审查

C对开发商资信的审查

D对开发商的债权债务的调查

E对项目的实地考察

108. 不良个人住房贷款包括（）。[1分]

A关注类贷款

B次级类贷款

C可疑类贷款

D损失类贷款

109. 个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）[1分]

A审查借款申请材料

B面谈借款申请人

C查询个人信用

D实地调查和电话调查

110. 个人贷款的特征包括（）。[1分]

A贷款品种多

B贷款用途广

C贷款便利

D还款方式灵活

111. 承办银行协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般采取的催收措施为（）。[1分]

A逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式催收

B逾期超过90天，发出“提前还款通知书”，并支付逾期期间的罚息

C“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议

D逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

112. 在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括（）。[1分]

A符合银行的目标和能力

B拟选择的目标市场有充足稳定的购买力和畅通的分销渠道

C细分市场结构的吸引力

D具备良好的市场盈利前景

113. 市场营销中的4Ps指（）。[1分]

A产品

B价格

C促销

D分销

E市场影响力

114. 对项目的合法性审查包括（）。[1分]

A对项目申请的合法性的调查

B对项目融资的合法性的调查

C对项目开发的合法性的调查

D对项目完成的合法性的调查

E对项目销售的合法性的调查

115. “直客式”营销模式有利于银行（）。[1分]

A培育和发展长期、优质的客户群

B提高风险防范能力

C做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

D全面了解客户需求

E开展全方位、立体式的业务拓展

116. 以下关于国家助学贷款的规定正确的是（）。[1分]

A学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴

B毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年

C担保方式采用的是个人信用担保的方式

D贷款额度为每人每学年最高不超过5000元

117. 通过对资产负债表的分析，可以获取（）等参考指标，从而对企业偿债能力作出判断。[1分]

A应付账款

B短期负债

C速动比率

D流动比率

E长期负债

118. 个人汽车贷款中合作担保机构的担保包括（）。[1分]

A保险公司的履约保证保险

B汽车经销商的保证担保

C以借款人所购车辆作抵押

D专业担保公司的第三方保证担保

E以借款人自有住房作抵押

119. 商用房贷款的贷后与档案管理包括（）。[1分]

A贷款回收

B合同变更

C贷后检查

D不良贷款和贷后档案管理

120. 在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括（）。[1分]

A符合银行的目标和能力

B拟选择的目标市场有充足稳定的购买力和畅通的分销渠道

C细分市场结构的吸引力

D具备良好的市场盈利前景

121. 商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对（）提出意见或建议。[1分]

A是否同意贷款

B贷款额度

C贷款期限

D贷款利率

E划款方式

122. 市场环境分析的SWOT方法包括（）。[1分]

A优势

B劣势

C机遇

D威胁

E成果

123. 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。[1分]

A房地产开发商资质

B企业资信等级或信用程度

C企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D项目资金到位情况

E借款申请人偿还能力

124. 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了一些法规，采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全。[1分]

A授权查询

B限定用途

C保障安全

D查询记录

E违规处罚

125. 有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有([1分]

A借款人还款能力发生变化

B借款人所控制企业经营隋况发生变化

C保证人还款能力发生变化

D抵押物价值发生变化

126. 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。[1分]

A贷款还款期限越长越好

B等额本金还款法优于等额本息还款法

C相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%

127. 在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。[1分]

A借款人身份的真实性

B申报价格的合理性

C借款人的信用状况

D各类证件的真实性

128. 下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。[1分]

A贷款期内每月还款额度相等

B贷款期还款额度逐月递增

C贷款期内偿还的本金逐月递减

D贷款期内偿还的利息逐月递减

E当利率调整时，需要重新计算每月还款额

129. 个人贷款申请应具备的条件有（）。[1分]

A借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B贷款申请数额、期限和币种合理

C借款人具备还款意愿和还款能力

D借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E贷款人要求的其他条件

130. 委托代理人代办合同变更事宜的，代理人必须持有经公证的授权委托书。（）[1分]

A对

B错

131. 征信服务中心应当在接受异议申请后5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。（）[1分]

A对

B错

132. 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。（）[1分]

A对

B错

133. 为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。（）[1分]

A对

B错

134. 商业助学贷款的贷前调查人可以登录公安部身份认证系统，查询贷款人身份证明是否真实、有效。（）[1分]

A对

B错

135. 个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。（）[1分]

A对

B错

136. 如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求银行认可的评估机构重新评估。（）[1分]

A对

B错

137. 个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。（）[1分]

A对

B错

138. 如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）[1分]

A对

B错

139. 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）[1分]

A对

B错

140. 许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序。（）[1分]

A对

B错

141. 新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）[1分]

A对

B错

142. 办理国家助学贷款，学校机构需要在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。（）[1分]

A对

B错

143. 声誉风险和策略风险都属于操作风险的范畴。（）[1分]

A对

B错

144. 抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）[1分]

A对

B错

2013年银行从业《个人贷款》全真机考试卷(2)

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